银行收紧信用卡资金用途，信用卡资金挪用至这一领域将迎来更严监管。
近日，兴业银行发布了一则调整信用卡资金流向的公告，宣布针对信用卡资金流向生产经营等消费领域进行管控，并于1月16日起正式关闭烟草配送类商户（商户类别码MCC为4458）的信用卡透支交易通道。
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多家银行限制信用卡资金流向 「支付百科」了解到，2023年以来建设银行、农业银行、工商银行、华夏银行、厦门银行等多家银行发布过收缩信用卡资金流向的公告。近两年，监管不断加强对信用卡资金被挪用、信用卡资金流向房市、股市、投资、生产等非消费领域的处罚力度。 兴业银行再次重申禁止该行信用卡资金用于烟草经营领域，此举将会进一步控制资金向烟草市场流入。 除兴业银行外，农业银行同样发布公告，将从3月起逐步关闭信用卡烟草代扣交易。此前，光大银行信用卡已对烟草经营类等商户交易设定限制。邮储银行早在2021年3月便已关闭信用卡烟草代扣交易和MCC为4458的烟草批发交易。建设银行、交通银行、华夏银行也先后发布公告禁止信用卡资金流入烟草领域。 据了解，对于资金流入禁止领域的信用卡，银行将会采取降额、封卡等方式进行处理。 业内人士指出，2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》指出，信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。 信用卡资金流入经营领域，可能会导致信用卡的过度使用，增加持卡人债务能压力，甚至产生信用卡诈骗等风险。多种因素作用下，致使大多银行限制烟草领域交易。 值得注意的是，各大银行虽禁止了烟草代扣交易，但这类规定主要是面对批发商和商户违规经营，这种设置可以引导信用卡回归服务个人零售消费的属性。 除限制信用卡资金流出烟草领域外，建设银行、平安银行、兴业银行、中信银行等十余家银行都曾发布公告，信用卡资金不得用于房地产领域、投资领域、生产经营等领域。
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信用卡用于经营不可取 据统计，截至三季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.79亿张，信用卡业务依旧是银行在零售领域的重要抓手。 一旦银行对信用卡资金管理不慎，资金流入经营领域，将会造成一定的金融安全隐患。经营类交易属于大宗消费，资金流动性大，为降低金融风险，银行高度重视信用卡资金流入该类领域。 一方面是经营类资金链循环较慢，而信用卡还款期限通常在一个月内，逾期将会给持卡人带来资金压力。另一方面偿还能力较差的持卡人挪用信用卡资金，会推高杠杆率，增大短期内还款压力。 持卡人出现逾期后，还会面对征信受损，信用卡降额，封卡等问题。而银行则会面对信用卡不良率走高风险。 此外，监管部门也在加强信用卡资金流入经营类、房地产、投资等信用卡资金挪用问题的监管。2023年，工商银行云南分行便因信用卡透支资金支付管理与控制不到位，透支资金被挪用，部分进入房地产和资本市场等六项违规被罚款315万元。今年青岛银行因信用卡中心违规经营、个人经营性贷款“三查”不严导致贷款资金被挪用。 银行在严格控制包括信用卡在内的各项贷款流向，格外警惕信用卡资金流入经营领域，加强对信用卡经营烟草领域，符合银行长期发展需求。
未来银行或将进一步通过大数据、人工智能等数字化手段加强信用卡资金流向的监管。2024年，可能会有更多银行加速发布此类公告加强对信用卡资金的引导，并持续加强信用卡风控强度。
